Olá,




quem está na jornada rumo à independência financeira, já sabe que atingir a IF significa ter acumulado patrimônio suficiente para que os rendimentos desse patrimônio cubram o seu custo de vida. Esse "patrimônio suficiente", eu chamo "FIRE Magic Number": o número mágico que vai surgir na minha planilha e que vai me dar a tranquilidade de saber que minhas contas estão pagas sem precisar trabalhar. 

Seguindo a regra dos 4%, o cálculo é simples: 

 <custo mensal> * 12 / 4% = FIRE Magic Number 

Como atualmente, tenho um custo mensal de 5700,00,  o meu FIRE Magic Number é:

 5700 * 12 / 4% = 1.710.000,00

Então, se daqui a 10 anos (ou em menos tempo, ou em mais, sei lá) eu atingir esse valor, posso me tornar FIRE? Não necessariamente...

Esse é meu Magic Number em 2019. Se eu tivesse esse valor na minha planilha HOJE, seguindo a regra dos 4%, poderia me considerar financeiramente independente. 

Eu gostaria de me tornar FIRE em 2032. São 13 anos até chegar essa data e muita coisa pode acontecer até lá. Eu pretendo ter um filho(a), então fica ainda mais difícil estimar esse valor. Além da imprevisibilidade da vida, ainda temos um inimigo silencioso: a  inflação. 

Digamos que minha família (eu, meu marido e filho(a)) consiga manter os nossos custos nessa mesma faixa. Estimando uma inflação média de 4% a.a., em 2032 o  custo mensal equivalente será de 9528,49 (vou arredondar para 9530,00). Sendo assim, em 2032, o número mágico seria:

9530 * 12 / 4% = 2.859.000,00

Uau! O número cresceu bastante, né? Calma! Não desanime! Todas essas contas são para mostrar que a inflação não pode ser desconsiderada! Para combater esse forte inimigo da IF, sigo alguns direcionamentos:

IPCA não é a sua inflação: Geralmente fazemos os cálculos de impacto da inflação utilizando o IPCA, mas esse número é muito amplo. Você pode sentir que os seus custos cresceram bem mais que o IPCA, ou que sofreram um impacto bem menor que o índice. Dá para ter uma idéia mais precisa desse impacto na sua vida. Para isso...

...faça revisões periódicas dos seus custos: Assim que meu marido e eu percebemos que há um distúrbio na força ( nerds entenderão :) ) e os custos fixos estão subindo, revisamos toda a nossa planilha e verificamos o que podemos fazer para voltar aos trilhos. "Você consome todo o pacote de dados de telefonia? Será que não conseguimos um seguro de carro mais barato? Que tal trocar por um estacionamento 30 metros mais distante mas que é 20% mais barato? Se diminuirmos o plano de TV por assinatura vai fazer muita falta?" Podem parecer coisas bobas, mas muitas vezes essas revisões diminuem os impactos dos aumentos inevitáveis de outros custos, como luz, água, combustível, supermercado e outros. Fazendo isso, aqui em casa, conseguimos manter os nossos custos sem impacto algum desse 2016. Nesses 3 anos, o IPCA teve um crescimento acumulado de quase 10% e aqui em casa o crescimento foi de 0%, mantendo a nossa qualidade vida. Isso é uma vitória, mas sei que tudo tem limite e não vamos conseguir fazer isso para sempre, logo...

...acompanhe a sua rentabilidade real: veja se os seus investimentos estão vencendo a inflação ao longo do tempo. Já dizia Warren Buffet: "regra 1: nunca perca dinheiro e regra 2: não esqueça a primeira regra". Cuide-se para não perder o seu poder de compra! Se investe em renda fixa, cuidado com os produtos prefixados de prazo muito longo: atualmente eles batem o tesouro SELIC, mas MUITA coisa pode mudar ao longo do tempo. Em 2015, por exemplo, tivemos uma inflação de 10% e convenhamos que o Brasil não é para amadores, não é verdade? Hoje temos uma inflação baixa, mas o futuro é imprevisível. Por isso... 

...seu plano vai mudar e tá tudo bem: Ao longo da fase de acumulação, o FIRE Magic Number  pode mudar... e tá tudo certo! A única certeza da vida é a mudança. Nesse tempo você também vai mudar: vai estudar mais, ganhar mais experiência e assim melhorando a sua estratégia. É até um pouco de ingenuidade achar que podemos colocar tudo em uma planilha, aplicar algumas fórmulas e pronto! Seu plano está perfeito! Mas cuidado...

... apesar de não conhecer todos os detalhes do caminho, você precisa de uma direção para chegar ao destino: Não é porque não temos todas as informações necessárias para montar o plano perfeito que devemos ficar sem rumo, não é verdade? Se não temos clareza para onde queremos ir, podemos chegar em qualquer lugar (ou a lugar nenhum). Mesmo que não consiga enxergar qual o seu FIRE Magic Number no momento, ele existe e você só vai conseguir alcança-lo se focar nos aportes, acompanhar os seus custos, estudar para melhorar a rentabilidade dos seus investimentos e não esquecer da inflação. Pode ser que alcance o seu número mágico mais rápido do que se espera.

Então, Sra. 3F, se você está lendo isso no futuro e nesse momento algo está interferindo fortemente os seus planos... tenha calma. Você vai conseguir contornar a situação. 

Se você não é a Sra. 3F e está lendo isso aqui, acredito que está em busca de algo grandioso e, só por  querer nadar contra a corrente do consumismo, já é um sinal de coragem. Lembre-se disso.

Nos veremos em breve.